मेरो छोराले घरमा बस्दा र कुनै बोर्ड तिर्दै विश्वविद्यालयमा पूर्ण-समय अध्ययन गरिरहेको छ। उहाँसँग $16,000 HECS ऋण र $6000 एउटा खातामा छ जुन मूल रूपमा कुनै ब्याज कमाउँदैन। ऊ गर्मी र जाडोमा युनि ब्रेक र बचतमा पूर्ण समय काम गर्दछ। मेरो पति र म उसलाई घर जम्माको लागि बचत गर्न सुरु गर्नु अघि, विशेष गरी हालैको 7.1 प्रतिशत HECS अनुक्रमणिका दरलाई ध्यानमा राख्दै, उसले सकेसम्म आफ्नो HECS ऋण तिर्न प्रोत्साहन दिन्छ। अर्को वर्ष पनि यस्तै अनुक्रमणिका दर लागू हुन सक्छ।

धितो र HECS ऋण दुवै भएका उनका दिदीबहिनीहरू तर्क गर्छन् कि मेरो छोराले आफ्नो HECS ऋण बेवास्ता गर्नुपर्छ र घर जम्मा गर्नको लागि बचत गर्नुपर्छ किनभने उसले सकेसम्म चाँडो हाउजिङ मार्केटमा प्रवेश गर्न आवश्यक छ, किनकि घरको मूल्य मात्र बढ्नेछ र त्यहाँ कुनै पनि छैन। HECS ऋणको लागि भुक्तानी अन्तिम मिति। मेरो छोरासँग उसको uni डिग्री पूरा गर्न अझै एक वर्ष छ, र उसले प्रति वर्ष $ 70,000 कमाउने आशा गर्न सक्छ, त्यसैले HECS भुक्तानी गर्न पर्याप्त आम्दानी हुनेछ।

यो एक धेरै सामान्य प्रश्न हुँदैछ, र कुनै सरल जवाफ छैन। तर करिब ४ प्रतिशतको पछिल्लो मुद्रास्फीति संख्यालाई हेर्दा, कसैले HECS ब्याजदर ४ प्रतिशतमा झर्ने अपेक्षा गर्न सक्छ।

तपाईंको छोरा पक्कै पनि राम्रो पैसा प्रबन्धक बन्नको लागि सही ट्रयाकमा छ, र मलाई लाग्छ कि यस क्षणको लागि उसले आफ्नो बचत निर्माणमा ध्यान केन्द्रित गर्नु उत्तम छ। धन्यबाद, यो सानो ऋण हो, र उसले काम सुरु गरेपछि उसको कमाईबाट छिट्टै भुक्तान गर्न सकिन्छ।

मेरो श्रीमान् अर्को महिना 64 वर्षको हुँदैछ, र म 60 वर्षको भएँ। हामी दुबै सेवानिवृत्त छौं र हाम्रो पेन्सन आय खातामा क्रमशः $ 750,000 र $ 650,000 छ – हामी अझै पनि 7 प्रतिशतको दरमा हाम्रो धितोमा $ 230,000 तिर्न बाँकी छ। हाम्रो धितो तिर्न र धितोको तनावबाट बच्न मेरो श्रीमान्ले आफ्नो सुपरबाट $230,000 झिक्न सक्छ कि भनेर हामी सोच्दछौं। हाम्रो सुपर खातामा भएको आम्दानी अहिलेसम्मको वर्षमा १.५ प्रतिशत मात्रै भएको छ।

लोड गर्दै

तपाईं दुबै ६० वर्षको उमेरमा पुग्नुभएको र सेवानिवृत्त भइसकेकाले, तपाईंले आफ्नो सेवानिवृत्ति कर-मुक्तबाट आफूले चाहेको बेला पैसा निकाल्न सक्नुहुन्छ। र म सहमत छु कि सुपरबाट पैसा फिर्ता लिनु र आफ्नो धितो तिर्न अर्थपूर्ण हुन्छ।

यसले तपाइँलाई 7 प्रतिशतको प्रभावकारी दर दिनेछ, जुन तपाइँको सुपर कोषले गरिरहेको भन्दा धेरै राम्रो हो। मलाई लाग्छ कि तपाईले सही सेवानिवृत्ति कोषमा हुनुहुन्छ कि छैन भन्ने बारे सल्लाह लिनु आवश्यक छ। पेन्सन मोडमा सन्तुलित सेवानिवृत्ति कोषमा गत वर्षको औसत प्रतिफल ५ प्रतिशत र ५ वर्षदेखि ७.२ प्रतिशत रहेको छ।

बढी कन्जरभेटिभ पुँजी स्थिर खाताहरूले क्रमशः ३.४ प्रतिशत र ३.९ प्रतिशत फिर्ता गरेका छन्। राम्रो प्रदर्शन गर्ने कोषहरूमा आफैलाई प्राप्त गर्न महत्त्वपूर्ण छ।